首份三季度成绩单出炉。昨日晚间，发布三季度报告，数据显示，平安资产质量依然承压。截至2016年9月30日，平安银行不良贷款率1.56%，与二季度持平，较上年末的1.45%上升0.11个百分点；但是不良贷款余额较2015年末增长了26.38%。具体来看，截至2016年9月30日，平安银行有223亿元的不良贷款，比2015年末增长了26.38%。其中，次级不良贷款有127.92亿元，可疑类有41.14亿元，损失类53.94亿元，分别占全部贷款总量的0.89%、0.29%和0.38%。从贷款结构来看，平安银行公司贷款不良率为1.45%，比去年末增长0.37个百分点；零售贷款不良率为1.94%，比上年末增长0.03个百分点。平安银行表示，公司不良贷款率上升主要是受宏观经济下行影响，本行部分民营中小企业等面临利润下滑、融资困难等问题，导致企业出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况；零售不良贷款率上升主要集中在经营性贷款和汽车贷款，同样在一定程度上受到经济下行影响。整体来看，平安银行坦言，虽资产质量可控，但下行压力仍在继续加大。对此，前三季度该行也加大了不良资产清收处置力度，1-9月共清收不良资产38亿元；同时加大拨备及核销力度，拨贷比2.56%，较年初上升0.15个百分点。除了加大核销和清收力度，为适应市场环境变化，平安银行也着重地在优质客户和优质项目上加大了贷款投放力度。数据显示，截至2016年9月30日，该行发放贷款和垫款总额（含贴现）14305.14亿元，较年初增长17.63%，吸收存款余额19128.78亿元，较年初增长10.32%。整体规模平稳发展，总资产达27912.38亿元，较年初增长11.33%。盈利方面，今年前三季度，平安银行实现营业收入819.68亿元，同比增长15.2%；准备前营业利润561.6亿元，同比增长29.88%；受资产减值损失增加的影响，净利润187.19亿元，同比增长5.52%。此外，截至2016年9月30日，该行总资产达到27912.38亿元，较上年末增长11.33%；资本充足率11.97%，一级资本充足率9.67%，核心一级资本充足率8.64%。值得一提的是，财报中还有一个数据颇受关注。日前一家国有大行因拨备覆盖率连续低于150%红线，而被央行在宏观审慎评估体系（MPA）考核的该指标上扣分。事实上，在红线附近挣扎的银行并不在少数。平安银行财报显示，该行三季度末拨备覆盖率164.39%，比上年末的165.86%小幅下滑。据了解，对于银行而言，除了利润增长压力大会导致拨备覆盖率下滑外，新增不良规模大、贷款增速回归常态等也是造成拨备覆盖率下滑的主要原因。 《商业银行信贷风险预警、化解与不良资产处置实战班》2016年10月29日—30日，杭州市2016年11月11日—12日，厦门市 致各商业银行： 伴随着国家经济下行压力持续加大与产业结构调整升级，企业经营风险日益增加，不少中小企业出现了生产经营停顿、亏损增加、资金链断裂等状况，信用风险加速暴露，银行资产质量持续承压，供给侧改革下去产能步伐更将推动银行资产质量预期加速寻底，进一步加大银行不良贷款的隐忧。银监会数据显示，截至6月末，商业银行不良贷款率为1.81％，创近7年新高；商业银行关注类贷款余额则增长到3.3万亿元，形势尤为严峻。在此背景下，商业银行如何做好信贷风险预警、如何严控新增不良贷款、如何拓新存量不良贷款的处置与化解路径显得尤为重要。 7月14日，中国银监会召开2016年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议更是指出下半年各银行业金融机构开展全面风险排查，强化风险排查的准确性和风险处置的有效性。同时，会议强调要遏制不良贷款快速上升，进一步挖掘银行业金融机构回收核销不良资产的潜力，激发金融资产管理公司批量市场化处置不良资产的活力，提升地方资产管理公司有效参与不良资产处置的能力；扩大不良资产证券化试点机构范围。 为此，华经国研银行培训中心在深入调研的基础上，结合当前最新政策与业务实践，特邀银行资深实战派专家，将于2016年10月29日—30日在杭州市，11月11日—12日在厦门市举办《商业银行信贷风险预警、化解与不良资产处置实战班》。本课程以商业银行不良贷款持续攀升的成因及风险要点为导向，解析当前经济形势下如何有效进行信贷风险预警、风险防控及授信风险的化解、不良资产的清收与处置，并辅以大量实操案例分享，有效解决银行不良持续“双升”的关键问题，确保银行信贷资产安全，提升银行多元化、市场化和综合化的不良资产处置能力，有效改善银行资产质量。 【课程收益】 l 健全风险预警系统：深度分析信贷风险预警总体思路及框架的搭建，全面掌握信贷风险关键预警信号与技术手段，有效识别规避银行信贷中的潜在风险；l 全面把控信贷风险：从地区、行业、产业链等多维度分析商业银行不良成因，全面阐释信贷风险把控要点与防控策略，有效遏制银行不良持续攀升的态势；l 掌握风险化解策略：根据银行信贷资产现状细分资产类别，系统性解读风险化解与资产保全核心要点，并辅以大量具体实操案例，针对性提出解决方案；l 拓新不良处置路径：深度剖析不良资产催收、处置模式创新与渠道拓展路径，掌握不良资产证券化、债转股、非标投资等处置方法，提升银行市场化、多元化与综合化的不良资产处置能力，有效改善银行资产质量。 【课程特色】 l 前瞻性：解析新形势下商业银行不良成因及要点，借鉴先进科学的风控经验，分享最新研发的风控系统，深度阐述未来风控重点与总体风控布局策略；l 系统性：从区域、行业、产业链等多维度剖析银行不良成因，系统性帮助银行搭建风险预警系统，全方位解读不良催收与处置的模式方法与渠道拓展路径；l 实战性：实战经典案例分享、现场互动频繁交流，有效提升银行风险识别、预警与防控技能，全面提升银行多元化、市场化与综合化的不良资产处置能力；l 权威性：特邀国内资深银行实战派专家授课，长期从事信贷风险管理与资产保全工作，理论功底深厚，实际操作经验丰富，贴近业务实际。 【大咖师资】 【课程纲要】（部分） 模块一：商业银行信贷风险识别、预警与防控（第1天）第一部分 真实摸底我国商业银行信贷资产现状与最新政策解读第二部分 刨根问底商业银行不良双升的风险要点第三部分 商业银行信贷风险预警一、信贷风险预警总体思路及框架的建立二、动态关注信贷风险关键预警信号1、有关财务方面的预警信号2、有关资金流（现金流）方面的预警信号3、有关关联企业（担保）方面的预警信号4、有关经营者方面的预警信号5、有关借款企业管理方面的预警信号6、有关借贷关系的预警信号7、有关集团客户授信的预警信号8、有关项目贷款授信的预警信号三、信贷风险预警的技术手段与案例分析第四部分 商业银行信贷风险防控策略模块二：商业银行不良资产催收与处置实务（第2天）第一部分 银行不良资产领域的最新政策解读与应对策略第二部分 银行不良资产自行催收策略第三部分 银行不良资产的委外催收第四部分 银行不良资产的司法催收第五部分 银行不良资产的以物抵债第六部分 银行不良资产的债务重组第七部分 银行不良资产处置渠道模式创新一、所涉及到的业务机构及运作模式1、资产管理公司2、信托公司3、律师事务所4、信用咨询调查公司5、保理公司6、融资租赁公司7、专业不良资产处置公司等社会中介机构二、不良资产处置模式创新与应用1、银行不良资产证券化2、债转股3、实物资产投资或租赁4、股权回购或转让5、对外出资6、非标投资方式（产业基金等）三、运用具体可借鉴的银行实战案例进行分析第八部分 银行不良资产的贷款核销第九部分 银行不良资产的相关法律问题第十部分 课程回顾、讨论与点评备注：欢迎拨打热线咨询电话010—82830586索取详细课程纲要与课程简章！ 【参会对象】 各商业银行风险管理部、资产保全部、法律合规部、授信审批部、信贷管理部等分管领导、部门负责人及相关业务骨干。 【期待莅临】 组织单位：华经国研银行培训中心培训时间：2016年10月29日—30日（杭州站），11月11日—12日（厦门站）报名方式：点击下方“阅读原文”即可直接报名或拨打热线电话010—82830586 点击下方“阅读原文”即可直接报名！↓↓↓